미국 ETF세금, 이거 모르면 무조건 손해!

 

 

안녕하세요 자산맘입니다.

오늘은 오랜만에 지인들과 저녁약속이 있는터라 아침부터 분주하게 움직이고 있네요 

 

요즘 미국ETF 투자에 관심많으시죠?

 

특히나 이재명대통령이 당선되면서 금투세나 코인등에 대한 세금이 어떻게 흘러갈것인가에 대한 관심도 커지고 있습니다.

 

그래서 오늘은

우리가 어떻게 대처하느냐에따라

수익이 줄어들수도 있는 세금 문제,

2025년 기준으로 미국ETF에 대해 정리해볼게요

 

 

 

 

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                                                                                          목차

미국 ETF란 무엇인가요?

왜 세금이 중요한가요?

2025년 기준세금체계(양도소득세, 배당소득세)

절세꿀팁(손익 통산활용, 외국납부세액공제, 국내ETF와 비교)

자주 묻는 질문 (Q&A)

오늘의 요약

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미국 ETF는?

SPY, QQQ 처럼 여러종목을 하나로 묶어 거래하는 펀드예요

시총순으로 나열하면

1	VOO	6	VUG
2	SPY	7	VEA
3	IVV	8	IEFA
4	VTI	9	VTV
5	QQQ	10	BND

 

 

 

 

 

미국 ETF는 왜 세금이 중요한가요?

 

미국ETF에 투자하면 양도소득세와 배당소득세가 발생해요

양도소득세는 매도하면 수익이 발생했을때 부과되고

배당소득세는 배당금을 받을때 미리 부과되어 받게 됩니다.

 

1. 양도소득세

기본공제: 연간 250만원

세율 : 초과금액의 22%(양도세20% + 지방소득세 2%)

신고기간 : 매도한 해의 다음해 5월1일 ~ 5월 31일

 

예를들어

2024년에 미국 ETF매도하고 500만원의 수익이 생겼다면

기본공제250만원을 제외한

250만원에 22%세율을 적용한 55만원정도의 세금을 내야하는거죠

 

 

2. 배당소득세

미국에서 원천징수 :15%

한국에서 추가과세: 종합소득세 신고 시

단, 외국납부세액공제를 통하면 이중과세 방지가능합니다.

납부한 세금을 모두 공제받을수 있는것은 아니고 국내 세법에 따라 공제한도가 적용됩니다.

 

예를들어

2024년에 500만원의 배당금을 받았다면

500만원이 15%는 원천징수되어 75만원을 제외한내통장에 425만원이 입금되게 됩니다.

 

이게 끝이 아니고한국에서 추가 과세가 있다는 것을 알아야합니다.이미 75만원 냈으니 나머지만 내면 됩니다

 

내가 배당소득세로 총 내는 세금은 77만원배당금 500만원-77만원= 실제로 통장에는 423만원을 받은셈입니다.

 

 

▧ 주의사항 ▧ 

우리나라는 세금이 많아서 ^^;;;;

또 우리가 알아야 할 것이 2가지가 있어요

 

1. 금융소득종합과세

금융소득은 개인이 금융자산인 이자소득과 배당소득으로 구분되는데

연간 2000만원을 초과하면

다른소득과 합산되어 종합소득세가 부과되는 제도 예요

 

김씨가 배당소득으로 2500만원을 받았다면

배당소득세 15.4%가 원천징수되고, 배당소득이 2000만원이 넘었으니

초과된 500만원대해서는 종합소득세를 납부해야하죠

 

 

2. 건강보험료 영향

이자와 배당소득이 연1000만을 넘으면 전액이 건강보험료 산정소득에 되어 버립니다.

혹시나 피부양자로 등록이 되었어도 1000만원~2000만원이 넘으면 박탈이 됩니다.

 

직장보험가입자는 근로소득외 이자배당소득이 연3400만원이 초과하면, 초과분에 대해 건강보험료가 부담되어버립니다.

 

직장소득외 연3400만원 벌면 부담은 늘겠지만 그래서 연3400만원 버는게 나아보이네요 ^^

 

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세금 절세 꿀팁?

1. 같은해에 발생한 손실과 수익을 합산시켜 과세대상금액을 줄인다

 

2. 외국납부세액공제를 무조건 받는다

 

3. 국내ETF와 비교

국내ETF는 세금이 자동으로 원천징수되니, 세금신고할게 없어 덜 귀찮아요

 

 

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오늘의 요약

 

미국ETF 투자 할때 세금은 반드시 고려해야해요

 

양도소득세 : 연간250만원까지

배당소득세 : 미국 원천징수15.4%, 한국에서 나머지 추가과세

신고기간 : 매도한 다음해의 5월 1일~5월 31일

 

미리미리 알고 투자하는 현명한 투자자가 되자구요 ^^

 

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