SCHD vs SCHX: 배당형 vs 성장형 ETF, 어느 쪽이 내 통장에 더 유리할까?

 

 

안녕하세요. 오늘아침에 SCHD주식이 상승한것을 보고 기분좋게 시작해봅니다

SCHD와 SCHX를 비교해보고, 거치식투자와 적립식투자를 했을때 어떤 결과가 나오는지 정리해보겠습니다.

두가지 ETF의 기본개념도 알아야겠지만 비교를 하는것이 가장 효과적으로 비교해볼수 있으니까요^^

배당형투자를 해야할지, 성장형 투자를 해야할지 오늘 포스팅을 보면서 감을 잡아볼수 있기를 기대해봅니다

 

 

 

 

 

목차

• 1. SCHD란 무엇인가?
• 2. SCHX란 무엇인가?
• 3. SCHX와 S&P500 ETF의 중복 비율
• 4. SCHD와 SCHX, 내 통장에 담는 이유
• 5. 거치식 투자 vs 적립식 투자 비교
  • 5-1. 적립식 투자란?
  • 5-2. 거치식 투자란?
  • 5-3. 어떤 투자 방식이 내게 맞을까?
• 6. 오늘의 요약 및 투자 팁

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SCHD(Schwab U.S. Dividend Equity ETF)

SCHD는 미국 고배당 대형주에 투자하는 ETF입니다.

정확히 말하면, Dow Jones U.S. Dividend 100 Index라는 지수를 추종합니다.
이 지수는 미국 상장 주식 중에서 배당금 지급이 탄탄하고 재무 상태가 좋은 100개 기업을 선별해요.

 

이 주식을 사는 주목적은

꾸준한 배당수익을 받기위해서라서

주가상승도 노리지만, 성장보다는 안정적인 현금흐름을 중시할때 선택하지요

 

- 연배당 수익률이 3.5%~4%대

- 배당금은 3개월마다 분배금 형태로 지급

- 기업 선정에 배당, 지속성, 재무건전성을 중요하게 봄

-수수료0.06%저렴

 

☞ 나는 배당으로 생활비를 충당하고 싶고 시장급락에도 심리적으로 흔들리고 싶지 않은점을

중요시 한다면 SCHD

 

 

 

SCHX (Schwab U.S. Large-Cap ETF)

SCHX는 미국 상장 대형주750개를 아우르는

Dow Jones U.S. Large-Cap Total Stock Market Index를 추종해요.

쉽게 말해, 미국 경제를 대표하는 ‘가장 큰 기업들’을 통째로 담는다고 보면 돼요

 

이 주식을 사는 주목적은 

광범위한 시장성장 수익을 그래도 따라가면서

주가상승을 수익의 핵심으로 보고, 배당은 2차적인 요소로 생각할때 선택합니다.

 

- 연배당수익률은 약1%내외로 낮음

- 미국 대기업 대부분에 분산투자

- 장기적 성장성 우위

- 수수료0.03%

 

☞ 나는 10~20년 장기투자로 큰 수익을 보고 싶거나

배당보다는 성장에 무게중심을 두고 싶으면 SCHX

 

 

 

 

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SCHX와  S&P500ETF 간 중복 비율

 

SPY와 SCHX 간의 구성종목은 93%로 매우 높은편입니다.

SCHX는 미국 대형주750개를 포함하고 있고 S&P500 ETF는 대형주 500개를 포함하고 있어요

 

두 ETF모두 시가총액 상위주에 집중하고

대형 우량주 중심의 구성이라는 점에서  큰차이가 없기 때문에 중복률이 높은 겁니다.

 

 

☞ 대형주 중심이라는 동일점이 있지만 

SCHX는 여기에 250개 종목을 더 분산시켰다는 특징이 있어요!

 

 

내 통장에 담고 싶은 이유?

 

 

배당·현금 흐름 중요한 사람, 안정중시 : SCHD

장기 성장·저비용 추구하는 사람, 장기수익 : SCHX

둘 다 원한다면: SCHX 70% + SCHD 30% 구성으로 성장과 안정 두 마리 토끼 잡기 전략이 실용적이에요.

 

 

 

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거치식투자 vs 적립식투자

매달 86만원 씩 투자하는 사람과 1000만원으로 거치식투자를 하는 사람이 있을떄

수익률은 어떻게 달라질까요?

 

1.적립식 투자 : 86만원씩 12개월 투자

가격 분산 효과: 주가가 오르든 내리든 평균 단가로 매입
매달 투자하니 심리적 스트레스 적음

 “하락장에서 싸게 담는다” 장점
거치식보다는 수익이 낮음 (돈이 늦게 들어가므로)

 

매달 들어간 금액이 남은 기간 만큼 수익률이 붙게되고, 첫달에 넣은 돈은 12개월동안 이자가 발생

마지막달은 1개월만 이자가 발생하네요

 

대략 더해보면 약 55만워정도가 됩니다.

 

 

 

2. 거치식 투자 :1000만원을 1월에 투자

 

일찍 투자해 오래 두면 복리효과
좋은 시장 타이밍이면 수익이 큼
큰 금액이 들어가서 심리적 부담이 큼
투자 직후 하락장 오면 멘붕 올 수 있음

 

 

거치식이 이론상으로는 유리해보이는데요?

 

나는 언제 이돈이 필요하게 될까? 

내가 주가 흔들림에 얼마나 버틸 자신 있나?를 기준으로

 

충분한 심리적 여유가 있다면 거치식투자를 하는게 낫고

처음이라 한번에 넣기 부담스럽다면 적립식으로 투자하는게 나아 보입니다.

 

둘다 혼합하는게 제일 좋겠네요 ㅋㅋ

1월 1000만원넣고, 매달 86만원씩 적립하기

 

 

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오늘의 요약

 

SCHD

미국 고배당 대형주 ETF

배당금이 주 수익원 (연 3.5~4% 배당)

안정적인 현금 흐름이 목표

시장 급락에도 심리적으로 덜 흔들림

배당으로 생활비 일부 충당하고 싶은 사람에게 적합

 

SCHX

미국 대형주 750개에 투자하는 ETF

장기 성장과 자본 이득이 목표

연 배당은 약 1%로 낮음

S&P500과 구성 종목 93% 이상 겹침

저비용, 광범위한 분산투자

장기 성장성을 중시하는 투자자에게 적합

 

거치식 투자 (1월에 1,000만원 전액 투자)

오래 투자할수록 복리 효과가 큼

단점: 진입 직후 하락 시 심리적 부담이 큼

 

적립식 투자 (매달 86만원씩 12개월)

가격 분산 효과로 평균 단가 매입

 

장점: 심리적 스트레스가 적고, 하락장에서 싸게 매수 가능

단점: 거치식보다 총 수익은 낮음

심리적 여유가 충분하고 장기 투자가 목표라면 거치식 유리

부담스럽다면 적립식도 훌륭한 전략

둘을 혼합하는 방식(일부 거치+일부 적립)도 현실적으로 좋음

 

Tip

배당 중시 : SCHD

성장 중시 : SCHX

투자 방식은 성향과 자금 상황에 맞게 선택하는 것이 핵심