미국 배당주로 1년에 100만원받으려면, 얼마가 필요할까?

안녕하세요 자산맘입니다.
배당금으로 1년에 100만원도 받는 다면 어떨까요.? 
오늘은 1년 100만원받으려면 얼마를 투자해야하는지,
어떤 미국배당주 , 미국ETF가 적당한지에 대해 정리해 볼게요 !
 
100만원은 적다, 많다의 개념보다는
꽤나 현실적인 금액이라는부분으로 접근하면 좋을듯합니다.
배당주로 월 1000만원 목표이지만, 4억 정도를 투자해야 하므로 
그전에 선행되어야 할 것은 1년에 100만원을 먼저 맛보는 것입니다.

 
 

왜 100만원 배당이 목표야?

사실 100만원이라는 그 자체보다 월 약 8만원이라는 돈은 꽤나 가시성높고 현실적인 금액입니다.
꾸준히 받는 다는 점에서 아주 의미있는 현금흐름이라고 생각되는데요
 
월8만원을 받으려면 배당률 4%, 5%, 6%, 10%이상을 기준하느냐에 따라
필요한 금액이 달라집니다.
 
■ 배당수익률 = 연간 배당금 ÷ 투자금액 × 100
 
■  필요한 투자금액 = 연간 배당금 ÷ 배당수익률

 

배당수익률	필요한 투자금액(원)
4%	25,000,000
5%	20,000,000
6%	16,666,667
10%	10,000,000
15%	6,666,667

 

위 표는 계산방식에 따라, 선택하는 종목에 따라, 세금에 따라 달라질수 있으니
절대적인 기준이 아님을 참고하시고
배당수익 대비해서 가늠하는 기준으로만 보시길 권해드립니다.
 
안정성이 높은 ETF들의 비중을 많이 넣으면 투자금은 5000만원이상도 필요하게 됩니다.
 
그리고, 배당소득세 15.4%를 고려해야 합니다.
즉, 실제로 받는 배당금은 **배당금 × (1 - 0.154)**로 계산됩니다.
 
예를 들어, 배당수익률이 10%일 경우:

• 실제 수령 배당금 = 1,000,000 × (1 - 0.154) = 845,600원

따라서, 1년에 100만 원의 순수 배당금을 받기 위해서는 더 많은 투자금이 필요합니다.

 

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예1) 배당수익률 5~7%라면?

다소 안정성을 추구하는 저의 투자성향대로 해본다면
약3000만원이라는 투자금이 들수도 있습니다.
 

☞ 안정형   

ETF	배당수익률	투자금 (원)	비중 (%)	예상 배당금 (원)
SPY	1.5%	4,890,000	17.5%	73,350
QQQ	0.5%	9,780,000	35.1%	48,900
SCHD	3.5%	6,510,000	23.3%	227,850
JEPI	8.3%	3,900,000	14.0%	323,700
JEPQ	11.5%	2,826,000	10.1%	324,990
합계		27,906,000	100%	998,790 원

 

 
✔ 총 투자금 약 2,790만 원
✔ 다양한 섹터 + 안정적 배당 조합
✔ QQQ, SPY는 성장성과 분산을 위해 편입
 
 
 
 
 

예2) 배당수익률 10~15%라면?

변동성이 다소 있는 QYLD와 TLTW의 비중을 늘려서 

포트폴리오를 구성해본다면?

 

☞ 고수익형  

 

ETF	배당수익률	투자금 (원)	비중 (%)	예상 배당금 (원)
QYLD	13.5%	2,612,000	22.0%	352,620
TLTW	17.2%	1,892,000	15.9%	325,424
VNQ	4.0%	6,044,000	50.9%	241,760
JEPI	8.3%	1,320,000	11.1%	109,560
합계		11,868,000	100%	1,029,364 원

✔ 총 투자금 약 1,190만 원
✔ 고배당 ETF 중심으로 빠르게 배당 수취
✔ 변동성 리스크 주의 (QYLD, TLTW 등)
 
 

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예3) 변동성을 더 높여볼까?

 
 
당연히 변동성이 큰 ETF의 비중을 높일수록 
투자금을 줄어듭니다
 
하이리턴, 하이리스크 !!
: 고배당 ETF는 높은 수익률을 제공하지만, 변동성이 클 수 있으므로 투자 시 주의가 필요합니다.

 

ETF	배당 수익률	투자금액 (KRW)	비중 (%)	연 배당금
JEPI	8.3%	8,000,000	40%	664,000
SCHD	3.5%	6,000,000	30%	210,000
VNQ	4.0%	4,000,000	20%	160,000
QQQ	0.8%	2,000,000	10%	16,000
합계		20,000,000	100%	1,050,000

 
하지만 저는 높은 리스크보다는
안정성이 높은 투자를 지향하므로, 투자금이 적게 든다고 포트폴리오구성을 이렇게 까지는 
하긴 힘들것 같네요 ^^
안정성잇게 투자하는것이 투자를 오래지속할수 있게 하는 중요한 부분이라고 생각합니다 !!
 

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 배당금 재투자와 세금 고려

배당금을 현금으로 받는 것보다 재투자하는 것이 장기적으로 더 큰 수익을 가져올 수 있어요.
 
 예시: 배당금 재투자 효과

• 배당금을 현금으로 받으면, 매년 100만 원의 수익을 얻을 수 있어요.
• 하지만 배당금을 재투자하면, 복리 효과로 인해 시간이 지날수록 수익이 증가해요.

예를 들어, 배당금을 재투자하여 10년 동안 복리로 운용하면, 원금의 약 2.5배의 수익을 얻을 수 있어요.

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 세금 고려하기: 미국 배당주에 투자하면, 배당소득세가 부과돼요.
 
 미국 배당소득세

• 미국에서 발생한 배당소득에 대해 15%의 세금이 부과돼요.
• 한국과 미국은 조세 조약을 체결하여, 미국에서 납부한 세금을 한국 세금에서 공제받을 수 있어요.

따라서, 세금 문제를 고려하여 투자 계획을 세우는 것이 중요해요.

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오늘의 요약

 

배당 수익률을 고려하여 투자금액을 계산하고, 리스크를 분산해야합니다
배당금을 재투자하여 복리 효과를 누리되, 세금 문제를 고려하여 투자 계획을 세우세요.

위의 포트폴리오 예시 1~ 3은
이해를 돕기위한 하나의 예시 일뿐입니다.
 
안정성높고, 배당률도 높은 다른 미국ETF들도 물론 아아주 많습니다.
 
기존에 포스팅했던 ETF들도 구성해본 것이므로
실제 투자시 개인의 투자성향과 시장상황을 꼭 고려해야 한다는 점을 기억해주세요 !!
저는 책임지지않습니다 ^^